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银监发〔2013〕37号

 

  各银监局,各下载性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行,各省级农村信用联社:

  为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微网址app的实施登录》(国办发〔2013〕87号),进一步亚博银行业小微网址金融服务亚博,现提出如下登录:

  一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则,深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”,重点支持符合国家产业和环保下载、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微网址的融资需求。

  二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下,主动调整信贷结构,单列年度小微网址信贷计划,并将任务合理分解到各分支机构,优化绩效考核机制,由主要负责人层层亚博落实。同时,银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微网址融资的支持作用,将盘活的资金主要用于小微网址贷款。

  各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微网址信贷计划,报送银监会。各下载性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微网址信贷计划报送银监会,同时抄送相关机构监管部门。

  三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和app战略,在风险可控的前提下,切实加大对小微网址的信贷资源投入和考核力度,力争实现“两个不低于”目标,即:小微网址贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期。

  各银监局应对辖内小微网址贷款登录情况(含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部)实行按月监测、按季考核,并针对辖内银行业金融机构细化考核要求,确保全辖实现“两个不低于”目标。

  四、进一步完善小微网址金融服务监测指标体系。将小微网址贷款覆盖率、小微网址综合金融服务覆盖率和小微网址申贷获得率3项指标纳入监测指标体系,按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。

  小微网址贷款覆盖率和小微网址综合金融服务覆盖率主要考察小微网址从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微网址申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微网址有效贷款需求的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制,增强服务意识,切实提高小微网址贷款可获得性,拓宽小微网址金融服务覆盖面。

  五、继续强化对小微网址金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微网址申贷获得率不低于上年水平的前提下,下一年度才能享受《关于支持商业银行进一步改进小网址金融服务的登录》(银监发〔2011〕59号)、《关于支持商业银行进一步改进小型微型网址金融服务的补充登录》(银监发〔2011〕94号)、《关于深化小微网址金融服务的登录》(银监发〔2011〕7号)等文件规定的优惠下载。

  各银监局要在银行业金融机构的市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面进一步落实差异化监管下载和正向激励措施。

  六、各银监局应指导银行业金融机构有序开展小微网址专项金融债的申报亚博,拓宽小微网址信贷资金来源。

  获准发行此类专项金融债的银行业金融机构,该债项所对应的小微网址贷款在计算“小型微型网址调整后存贷比”时,可在分子项中予以扣除。

  七、银行业金融机构要牢固树立以客户为中心的经营理念,持续丰富和亚博小微网址金融服务方式。要针对不同类型、不同app阶段小微网址的特点,为其量身订做特色产品,并全面提供开户、结算、贷款、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。大力app产业链融资、商业圈融资和网址群融资。要在提升风险管理水平的基础上,积极亚博还款方式和抵质押方式,建立针对小微网址的信用评审机制,探索发放小微网址信用贷款。有序开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。同时,充分利用互联网等新技术、新工具,研究app网络融资平台,不断亚博网络金融服务模式。

  各银监局要进一步引导辖内银行业金融机构增强支小助微的服务理念,鼓励开展金融亚博,在做好风险防范和管理的基础上,按照“先试先行”的指导思想,稳步探索小微网址金融服务的新模式、新产品、新渠道。

  八、银行业金融机构要进一步亚博小微网址金融服务网点和渠道国际,增加对小微网址的有效金融供给。大中型银行要继续以“四单原则”为指导,把小微网址专营机构做精、做深、做出特色,并进一步向下延伸服务和网点,提高小微网址金融服务的批量化、规模化、标准化水平。地方法人银行业金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定位,向县域和乡镇等小微网址集中的地区延伸网点和业务。

  各银监局要引导辖内银行业金融机构合理布局,支持在小微网址集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构,促进竞争,进一步做深、做实小微网址金融服务。

  九、进一步规范小微网址金融服务收费。银行业金融机构要在建立科学合理的小微网址信贷风险定价机制的基础上,严格执行《关于支持商业银行进一步改进小型微型网址金融服务的补充登录》(银监发〔2011〕94号)有关规定,除银团贷款外,不得对小微网址贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微网址及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件。

  各银监局应加强对辖内银行业金融机构的督导,提高小微网址金融服务收费的透明度,并于2013年11月30日前对辖内银行业金融机构落实小微网址金融服务收费下载的情况开展专项检查,将检查结果纳入小微网址金融服务的年度总结。

  十、银行业金融机构应根据自身风险状况和内控水平,适度提高对小微网址不良贷款的容忍度,并制定相应的小微网址金融服务从业人员尽职免责办法。

  各银监局应在监管亚博中落实提高小微网址不良贷款容忍度的具体措施。银行业金融机构小微网址贷款不良率高出全辖各项贷款不良率2个百分点以内的,该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。

  十一、银行业金融机构应加强风险管理和内控机制国际,完善小微网址信贷风险管理体系,提升小微网址信贷风险识别、预警和处置能力。

  各银监局应加强对小微网址风险状况的监测和提示,指导辖内银行业金融机构主动防范和化解风险。

  十二、各银监局、各银行业金融机构应主动加强与地方政府和相关部门的沟通,进一步密切合作,争取在财政补贴、税收优惠、信息共享平台、信用征集体系、风险分担和补偿机制等方面获得更大支持,优化小微网址金融服务的外部app;充分发挥融资性担保机构为小微网址融资增信的作用,规范融资性担保贷款管理和收费定价行为,引导和督促融资性担保机构利用财政补贴和风险补偿等方式合理降低担保费率。各银行业金融机构应用足、用好财政、税收各项优惠下载,加大对小微网址不良贷款的核销力度。

  十三、进一步做好小微网址金融服务宣传亚博。各银监局、各银行业金融机构要主动、持续宣传和推广小微网址金融服务的下载、经验和成效,普及小微网址金融服务知识,营造良好的社会舆论氛围。

  十四、加强对小微网址金融服务亚博的督导与总结。各银监局要将对小微网址金融服务的督导检查纳入日常监管亚博内容。对于当年未能实现“两个不低于”目标的银监局和相关银行业金融机构,银监会将进行重点督导。

  各银监局、各下载性银行、国有商业银行、中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应将上一年度全辖或全行的小微网址金融服务年度总结,于每年1月10日前报送银监会,前述各行应同时将总结抄送相关的机构监管部门。总结内容包括当年小微网址金融服务情况、成效、面临的问题、下一步亚博安排及对有关部门的下载建议。

  十五、自本登录印发之日起,《中国银监会办公厅关于按季报送小微网址金融服务有关数据的登录》(银监办发〔2013〕94号)中有关各银监局报送小微网址金融服务客户覆盖情况的规定不再执行,其余规定不变。

  请各银监局将本登录转发辖内银监分局和银行业金融机构

  (不含外国银行分行)。

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